【教学要求】
①了解储蓄存款的含义及其主要目的; ②了解我国主要的储蓄机构;③知道存款利息的含义及其主要影响因素; ④懂得存款利息的计算;⑤理解我国的商业银行及主要业务⑥理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征;
教学重点、难点
1、教学重点:存款利息的计算
2、教学难点:商业银行
【知识梳理】
储蓄存款和商业银行
1、储蓄存款的含义:是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、储蓄机构:商业银行(吸收存款最多的金融机构)、信用合作社、邮政企业
3、利息:
①含义:银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。
②计算公式:利息=本金×利息率×存款期限
③影响因素:本金、利息率水平、存款期限
4、存款储蓄的种类:活期储蓄和定期储蓄
5、商业银行:
①含义:指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
②组成:我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分
③主要业务:存款业务——基础业务、贷款业务——主体业务,是商业银行营利的主要来源、结算业务
④其它业务:债券买卖和兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱业务等
⑤作用:“纽带”、“依据”、“监管”
【思维点拨】
怎样选择储蓄种类?(理财小窍门)
1、如不急用钱,金额较大,存定期比活期利息多;
2、在定期存款的几种形式中,选择三个月、半年期合算;(滚存效益)
3、存本取息与零存整取相结合收益优于整存整取;
4、急用资金提前支取有技巧:a.部分提取 b.存单抵压贷款(80%)
【自主探究】
(一)便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义:储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入 ,储蓄机构开具 或 者 作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取 和 ,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
温馨提示:
①是谁存钱? 。
②存什么钱? 。
③存到何处? 。
④有何凭证? 。
⑤有何益处? 。
2、主要机构:
我国的储蓄机构主要是
★3、存款利息:
(1)含义:
(2)影响因素: 、 、 。
(3)计算公式:
(4)利率(了解):
①含义
②表示方法及关系
【查一查】在我国储蓄存款都能获得利息吗?
【算一算】假如小李在于XX年9月20日在银行存入定期存款10000元,年利率为4.14%, 1年后他能得到的利息是多少?
★4、种类: 储蓄和 储蓄
分类 含义 特点
流动性 收益水平 风险程度
活
期
储
蓄
定
期
储
蓄
【你知道吗?】
对于未到期的定期储蓄,储户想提前支取可以吗?如果可以怎样办理手续?利息怎么算?
(二)我国的商业银行
1、商业银行的含义:
(注意:我国商业银行以国家 银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。)
★2、主要业务:
比较 存款业务 贷款业务 结算业务
含义
地位
作用
除上述三大业务之外,商业银行还为我们提供------------------------------------------------------等。【合作探究】
1、农民小张南下打工一年挣了5万元,但是这些钱暂时不用,放在家里又不安全,对此小张感觉很烦恼。
讨论:你认为处理这5万元的最好的办法是什么?请你给他出个主意,并说说你的理由。
2、储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有风险。谈谈你对这一观点的看法。
3、某农业银行XX年共向企业贷款8000万元人民币,在这一年中,共吸收存款5600万元,并且随着网络技术的发展,农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行,开通网上支付、自动转帐及缴费等业务,初步实现了真正的在线金融服务。并且随着银行商业化进程的加快,商业银行以“存款第一,效益第一”作为本行的根本宗旨。
据此回答下列问题:
(1)商业银行以“存款第一,效益第一”作为根本宗旨的原因是什么?
(2)上述材料是如何体现商业银行的主要业务?
4、曾经有一位学生留学德国,获得博士学位,他知识渊博,才华横溢,但是他在德国找工作,不但大公司拒绝他,并且连不起眼的小公司都拒绝他,最后他气急败坏地问别人,于是别人才告诉他,因为有关部门的个人诚信档案资料显示,他以前在德国读书期间有几次坐公共汽车时逃票……
这一案例告诉我们什么?
【典例分析】
1.9江苏卷10)XX年12月16日,国家开发银行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是
a.存款业务 b.贷款业务 c.结算业务 d.股票买卖业务
【答案】b
【解析】本题考查商业银行的业务,主要考查学生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务;贷款业务是商业银行的主体业务,故b项正确;其余各项均不符合题意。
2.(09江苏卷11)现实生活中,我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是
a.购买商业保险 b.办理存款储蓄 c.参加社会保险 d.购买企业债券
【答案】a
【解析】本题考查投资方式,主要考查学生识记和理解的能力。c项不属于居民的投资方式;购买商业保险正是规避风险的有效措施,故a项正确;bd作为投资方式不具备规避风险的特点。
3.(09安徽卷1)为了“扩内需、保增长”,XX年国务院同意地方发行XX亿元债券,由财政部代理发行,列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于
a. 债务收入 b. 红利收入 c. 劳动收入 d. 资本收入
【答案】d
【解析】材料以当前政府扩内的措施之一:发行政府债券为背景,考查了政府债券有关知识,政府债券对于债务人来说是一种集子方式,而对于债权人来说就是一种投资方式。居民购买地方政府债券所获得的利息收入,是非劳动收入,也是资本收入,既不是债务收入也不是红利收入。故选d
4.(09浙江卷27)小张在XX年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万。而XX年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。上述事例从一个侧面说明
1盈亏取决于投资结构 2分散投资有利于规避风险
3风险与收益是对等的 4投资项目越多收益越大
a. ①② b. ③④ c.①④ d. ②③
【答案】d
【解析】1选项本身有误,盈亏取决于投资结构是否合理,而不是盈亏取决于投资结构4本身说法错误,故选d. ②③
(07北京卷29)随着改革开放不断深入,我国经济与世界经济联系日益紧密,居民享受开放成果日益广泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元,如果目前汇率是1美元=7.7元人民币,人民币一年期存款利率是3%,美元是4%,预计一年后人民币升值到1美元=7.5元人民币,小华可行的最佳理财方案是
a.用人民币存款,一年后可得8142元
b.用人民币存款,一年后可得7931元
c.用美元存款,一年后可得1057美元
d.用美元存款,一年后可得1040美元
【答案】b
【解析】该题考查利率、汇率等问题,考查实际运用能力。解题的关键是要搞清利息计算方法和汇率的换算方法。假设存人民币,一年后合计:7 700+7 700×3%=7931元(不计税);假设存美元,一年后合计:7 700÷7.7+7 700÷7.7×4%=1 040美元(不计税),合人民币1040×7.5=7 800元。据此判断,存人民币合算,是最佳理财方案。
[疑难问题](预习中你遇到的问题和难点)
1、
2、
3、
【课堂检测】
单项选择题(每题2分,共12分)
XX年12月,第一家总行设在天津的全国性股份制商业银行——渤海银行正式成立,这是国家推动滨海新区发展的重大举措。回答1-2题
1、渤海银行的主要业务是
a.经营工商业存放款
b.对机关和企事业单位给予拔款
c.负责货币的投放和回笼
d.为国家重点项目提供专项资金
2、能够维持渤海银行有足够的资金和基础开展其他业务的是
a.存款业务 b.贷款业务 c.办理结算 d.经理国库
3、(06文综全国卷ⅱ)银行是现代经济活动的枢纽,目前中国商业银行的主要业务是
a.商业保险、吸收存款和发放贷款
b.证券投资、发放贷款和办理结算
c.吸收存款、发放贷款和办理结算
d.信托投资、吸收存款和发放贷款
4、下列对于储蓄存款不正确的是 ( )
a.储蓄存款是一种投资行为 b.储蓄存款没有风险
c.储蓄存款的唯一收益是利息 d.储蓄存款的利息要交税
5、统计数据显示,我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是 ( )
a.我国经济的健康发展,居民可支配收人增多 b.人民生活水平的提高
c.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式 d.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策